アロイログ

節約、家庭菜園、教育、投資、転職などの雑記メディア

【DC積立】確定拠出年金の運用報告!19カ月目は-5,127円(-5.28%)でした。【4%回復!】

f:id:peppersack:20190202221114p:plain

こんにちは、アロイです。

2017年の夏から会社の企業型確定拠出年金に加入して、月々5000円ずつ積み立てて運用しています。

そこで、運用結果はどれぐらいだったのか公開します。

前回の結果はこちらです。

www.alloylog.info

 

 

さて、運用19カ月目についてですが。。。

評価額損益は-5,127円(-5.28%)でした!

前月が-8,669円(-9.43%)でしたので、4%も回復していますね

1月は株式市場が急伸していたので、マイナスとはいえかなりV字回復しています。

また、税制上のメリットを含めると+8.63%と意外に大きくプラスになっています。

詳しく見ていきましょう。

 

▽スポンサードリンク

 

2019年1月の運用収益はこちら

現在の運用収益はこちらです。

f:id:peppersack:20190202221407p:plain

-5,127円-5.28%という結果でした。

先週は-8,669円の-9.43%でしたが、大きく回復していますね。

ちなみに、拠出金額がきれいに5,000円ではなく5,108円となっているのは、会社が支払っている資産管理手数料108円が含まれているためです。

推移をグラフに表すとこうなります。4月以降は右肩上がりでしたが、10月から相場が乱高下しており、現在はマイナスで推移しています。

f:id:peppersack:20190202221114p:plain

また、各ファンドの評価額は下記のとおりです。

ファンド(内容) 元本 評価額 損益
国内(TOPIX)インデックスファンド 19,000円 17,948円 -1,052円
先進国インデックスファンド 35,777円 35,316円 -461円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 16,002円 15,556円 -446円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 16,500円 15,794円 -706円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 7,751円 7,311円 -440円

上記から2,0052円の資産管理手数料が引かれています。

ほぼ全面安ですが、先月と比較すると全てのファンドで損益が回復しています。

やはり12月の下げが大きかったようですね。1月の米国市場の急伸はすさまじかったです。

先進国インデックスファンドは大きく恩恵を受けています♪

長期投資前提なので、引き続きこのポートフォリオで資産運用していきます。

また、忘れてはならないのが確定拠出年金の税制メリット。

私の年収の場合、シミュレーションした結果所得税と住民税が年間約9,000円控除されています

年間約9,000円は自分の手元に残っているわけですね。

この税金控除の分を含めると、2019年1月末現在の損益は+8,373円、なんと8.63%のプラスという結果になります。

※あくまでシミュレーションです。

運用ばかりに目が行くと税金控除のメリットを忘れてしまいがちですが、確定拠出年金は税金のメリットがバカになりません。

私のポートフォリオと組み換えの歴史

2019年2月現在、確定拠出年金の各ファンドの拠出割合はこんな感じにしています。

ファンド(内容) 割合 月々拠出額(円)
国内(TOPIX)インデックスファンド 20% 1000円
先進国インデックスファンド 50% 2500円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 10% 500円

ポートフォリオの中心は先進国インデックスファンドです。

成長性という意味では一番期待しています。

www.alloylog.info

 

そして、国内(TOPIX)インデックスファンドへ20%割り振っています。

世界経済への期待値に比べると国内市場への期待感は劣りますが、少しリスクヘッジの目的をもたせています。

あとは少量バランス型インデックスファンドに振り分けています。 

ちなみに、2018年2月と2018年8月にポートフォリオの見直しをしました。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

www.alloylog.info

リスクに対する不安感から当初はバランス型ファンドと元本確保型ファンドの割合が高かったのですが、逆にリターンもほぼ期待できないことに気づき、現在のようなリターンも狙ったポートフォリオに変更しています。

企業型DCに加入していない人はいますぐidecoに加入しよう!

会社で企業型確定拠出年金にまだ加入していない人はぜひ加入しておきましょう。税制上のメリットが大きすぎるので、加入しておかないと正直損です。

また、企業型確定拠出年金がない人は、個人型確定拠出年金(ideco)に加入することができます。

idecoでオススメの証券会社はマネックス証券です。

マネックス証券は運営管理手数料が0円ですし、他の証券会社と比較して低コストの商品のラインナップがウリです。

税制上のメリットが大きいので、まだ加入していない場合はぜひ加入しておきましょう。