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【DC積立】確定拠出年金の運用報告!18ヶ月1週目は-10,461円(-11.38%)でした。【アップル・ショック!】

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こんにちは、アロイです。

2017年の夏から会社の企業型確定拠出年金に加入して、月々5000円ずつ積み立てて運用しています。

そこで、運用結果はどれぐらいだったのか公開します。

先週の結果はこちらです。

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さて、運用18ヶ月1週目についてですが。。。

評価額損益は-10,461円(-11.38%)でした!

前週が-8,669円(-9.43%)でしたので、初の10%以上の下落を記録しました

アップルが中国での販売数不振を理由に業績見通しが悪化する見込みだと報道され、急速に経過悪化懸念の声が高まり、各国の株価が大きく下落しました。

これからはまだ厳しい相場環境が続きそうですね。

ただ、税制上のメリットを含めると+2.69%と意外にまだまだプラスになっています。

詳しく見ていきましょう。

 

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2019年1月1週目時点の運用収益はこちら

現在の運用収益はこちらです。

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-10,461円-11.38%という結果でした。

先週は-8,669円の-9.43%でしたが、今週はあっという間に10%以上のマイナスとなりました。

先程触れたように、アップルの業績悪化から、中国の景気減速が現実のものとして受け取られ始め、景気後退の風向きに動いているようです。

1日でNYダウが数百ドル動くのが普通に感じるようになってきた、異常な相場です。

ちなみに、拠出金額がきれいに5,000円ではなく5,108円となっているのは、会社が支払っている資産管理手数料108円が含まれているためです。

推移をグラフに表すとこうなります。4月以降は右肩上がりでしたが、10月から相場が乱高下しており、現在はマイナスで推移しています。

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また、各ファンドの評価額は下記のとおりです。

ファンド(内容) 元本 評価額 損益
国内(TOPIX)インデックスファンド 18,000円 16,149円 -1,851円
先進国インデックスファンド 33,777円 29,458円 -3,819円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 15,502円 14,691円 -811円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 16,000円 14,721円 -1,279円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 7,251円 6,464円 -787円

上記から1,944円の資産管理手数料が引かれています。

ほぼ全面安ですが、長期投資前提なので、引き続きこのポートフォリオで資産運用していきます。

また、忘れてはならないのが確定拠出年金の税制メリット。

私の年収の場合、シミュレーションした結果所得税と住民税が年間約9,000円控除されています

年間約9,000円は自分の手元に残っているわけですね。

この税金控除の分を含めると、2019年1月1週現在の損益は+2,477円、なんと2.69%のプラスという結果になります。

大暴落の現状からみると、プラスなのが意外ですね。

運用ばかりに目が行くと税金控除のメリットを忘れてしまいがちですが、確定拠出年金は税金のメリットがバカになりません。

私のポートフォリオと組み換えの歴史

2018年12月現在、確定拠出年金の各ファンドの拠出割合はこんな感じにしています。

ファンド(内容) 割合 月々拠出額(円)
国内(TOPIX)インデックスファンド 20% 1000円
先進国インデックスファンド 50% 2500円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 10% 500円

ポートフォリオの中心は先進国インデックスファンドです。

成長性という意味では一番期待しています。

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そして、国内(TOPIX)インデックスファンドへ20%割り振っています。

世界経済への期待値に比べると国内市場への期待感は劣りますが、少しリスクヘッジの目的をもたせています。

あとは少量バランス型インデックスファンドに振り分けています。 

ちなみに、2018年2月と2018年8月にポートフォリオの見直しをしました。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

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リスクに対する不安感から当初はバランス型ファンドと元本確保型ファンドの割合が高かったのですが、逆にリターンもほぼ期待できないことに気づき、現在のようなリターンも狙ったポートフォリオに変更しています。

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会社で企業型確定拠出年金にまだ加入していない人はぜひ加入しておきましょう。税制上のメリットが大きすぎるので、加入しておかないと正直損です。

また、企業型確定拠出年金がない人は、個人型確定拠出年金(ideco)に加入することができます。

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