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【DC積立】確定拠出年金の運用結果を公開!16ヶ月2週目の運用収益は-2,584円(-3.16%)でした。【ギャー!】

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こんにちは、アロイです。

2017年の夏から会社の企業型確定拠出年金に加入して、月々5000円ずつ積み立てて運用しています。

そこで、運用結果はどれぐらいだったのか公開します。

先週の結果はこちらです。

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さて、運用16ヶ月2週目についてですが。。。

評価額損益は-2,584円(-3.16%)でした!

前週が-805円(-0.98%)でしたので、下落幅が2%以上拡大ですね。

若干下落が落ち着いてきたかに思えましたが、アップルが大幅に下落したことで株式市場全体に下落が連鎖するという事態が起きていました。

ただ、税制上のメリットを含めると+11.29%とバカにならない損益になっています。

詳しく見ていきましょう。

 

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2018年11月3週時点の運用収益はこちら

現在の運用収益はこちらです。

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-2584円-3.16%という結果でした。

先週は-807円の-0.98%で下落幅を縮小していましたが、再度下落幅を大きく拡大しました。

アップルに提供している部品メーカーが大幅な減産を発表したことでiPhoneの販売数に関する売れ行きに不安視する見方が広がり、アップルが1日で5%超の下落となりました。

アップルの下落につられてハイテク株が売られ、株式市場全体が売りムードに転じたまさにアップルショックと言っても過言ではない事象が起きていました。

ちなみに、拠出金額がきれいに5,000円ではなく5,108円となっているのは、会社が支払っている資産管理手数料108円が含まれているためです。

推移をグラフに表すとこうなります。4月以降は右肩上がりでしたが、10月から相場が乱高下しており、現在はマイナスで推移しています。

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また、各ファンドの評価額は下記のとおりです。

ファンド(内容) 元本 評価額 損益
国内(TOPIX)インデックスファンド 16,000円 15,540円 -460円
先進国インデックスファンド 28,277円 28,771円 +494円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 14,502円 14,198円 -304円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 15,000円 14,617円 -383円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 6,251円 6,018円 -233円

上記から1,728円の資産管理手数料が引かれています。

ほぼ全面安ですが、MSCIコクサイに連動している先進国インデックスファンドの成績がいいですね。しっかりプラスです。

また、長期投資前提なので、引き続きこのポートフォリオで資産運用していきます。

また、忘れてはならないのが確定拠出年金の税制メリット。

私の年収の場合、シミュレーションした結果所得税と住民税が年間約9,000円控除されています

年間約9,000円は自分の手元に残っているわけですね。

この税金控除の分を含めると、2018年11月1週現在の損益は+9,229円、なんと11.29%のプラスという結果になります。

1年強の運用結果としてはなかなか素晴らしいです。

運用ばかりに目が行くと税金控除のメリットを忘れてしまいがちですが、確定拠出年金は税金のメリットがバカになりません。

私のポートフォリオと組み換えの歴史

2018年11月現在、確定拠出年金の各ファンドの拠出割合はこんな感じにしています。

ファンド(内容) 割合 月々拠出額(円)
国内(TOPIX)インデックスファンド 20% 1000円
先進国インデックスファンド 50% 2500円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 10% 500円

ポートフォリオの中心は先進国インデックスファンドです。

成長性という意味では一番期待しています。

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そして、国内(TOPIX)インデックスファンドへ20%割り振っています。

世界経済への期待値に比べると国内市場への期待感は劣りますが、少しリスクヘッジの目的をもたせています。

あとは少量バランス型インデックスファンドに振り分けています。 

ちなみに、2018年2月と2018年8月にポートフォリオの見直しをしました。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

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リスクに対する不安感から当初はバランス型ファンドと元本確保型ファンドの割合が高かったのですが、逆にリターンもほぼ期待できないことに気づき、現在のようなリターンも狙ったポートフォリオに変更しています。

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会社で企業型確定拠出年金にまだ加入していない人はぜひ加入しておきましょう。税制上のメリットが大きすぎるので、加入しておかないと正直損です。

また、企業型確定拠出年金がない人は、個人型確定拠出年金(ideco)に加入することができます。

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