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【DC積立】確定拠出年金の運用結果を公開!16ヶ月目の運用収益は-2,430円(-2.97%)でした。

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こんにちは、アロイです。

2017年の夏から会社の企業型確定拠出年金に加入して、月々5000円ずつ積み立てて運用しています。

そこで、運用結果はどれぐらいだったのか公開します。

先週の結果はこちらです。

www.alloylog.info

 

 

さて、運用16ヶ月目についてですが。。。

評価額損益は-2,430円(-2.97%)でした!

前週が-3,903円(-4.78%)でしたので、下落幅が大幅に縮小ですね。

もはや10年に一度のショック到来なのではないかと思うほどの下落ムード・・・かと思われましたが、米国の中間選挙を控え、米中貿易摩擦の解消に向けた動きや企業の好決算など好材料が出てきています。

また、税制上のメリットを含めると+11.02%とバカにならない損益になっています。

詳しく見ていきましょう。

 

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2018年11月1週時点の運用収益はこちら

現在の運用収益はこちらです。

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-2,430円-2.97%という結果でした。

先週は-3,903円の-4.78%で下落幅を拡大していましたが、回復の兆しが見えてきました。2%弱の上昇です。

米中貿易摩擦や米国中間選挙への不安感、サウジリスクなど様々な不安要素が積み重なっていましたが、イベントが一段落し、米中貿易摩擦の解消に向けた動きなど好材料が増えてきました。

ちなみに、拠出金額がきれいに5,000円ではなく5,108円となっているのは、会社が支払っている資産管理手数料108円が含まれているためです。

推移をグラフに表すとこうなります。4月以降は右肩上がりでしたが、10月から相場が乱高下しており、現在はマイナスで推移しています。

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また、各ファンドの評価額は下記のとおりです。

ファンド(内容) 元本 評価額 損益
国内(TOPIX)インデックスファンド 16,000円 15,472円 -528円
先進国インデックスファンド 28,277円 28,760円 +483円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 14,502円 14,258円 -244円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 15,000円 14,726円 -274円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 6,251円 6,082円 -169円

上記から1,728円の資産管理手数料が引かれています。

ほぼ全面安ですが、先週に比べると全ファンドが回復しています。

また、長期投資前提なので、引き続きこのポートフォリオで資産運用していきます。

また、忘れてはならないのが確定拠出年金の税制メリット。

私の年収の場合、シミュレーションした結果所得税と住民税が年間約9,000円控除されています

年間約9,000円は自分の手元に残っているわけですね。

この税金控除の分を含めると、2018年11月1週現在の損益は+9,008円、なんと11.02%のプラスという結果になります。

1年強の運用結果としてはなかなか素晴らしいです。

運用ばかりに目が行くと税金控除のメリットを忘れてしまいがちですが、確定拠出年金は税金のメリットがバカになりません。

私のポートフォリオと組み換えの歴史

2018年11月現在、確定拠出年金の各ファンドの拠出割合はこんな感じにしています。

ファンド(内容) 割合 月々拠出額(円)
国内(TOPIX)インデックスファンド 20% 1000円
先進国インデックスファンド 50% 2500円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 10% 500円

ポートフォリオの中心は先進国インデックスファンドです。

成長性という意味では一番期待しています。

そして、国内(TOPIX)インデックスファンドへ20%割り振っています。

世界経済への期待値に比べると国内市場への期待感は劣りますが、少しリスクヘッジの目的をもたせています。

あとは少量バランス型インデックスファンドに振り分けています。 

ちなみに、2018年2月と2018年8月にポートフォリオの見直しをしました。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

www.alloylog.info

リスクに対する不安感から当初はバランス型ファンドと元本確保型ファンドの割合が高かったのですが、逆にリターンもほぼ期待できないことに気づき、現在のようなリターンも狙ったポートフォリオに変更しています。

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