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【DC積立】確定拠出年金の運用結果を公開!15ヶ月2週目の運用収益は-1,840円(-2.40%)でした。

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こんにちは、アロイです。

2017年の夏から会社の企業型確定拠出年金に加入して、月々5000円ずつ積み立てて運用しています。

そこで、運用結果はどれぐらいだったのか公開します。

先週の結果はこちらです。

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さて、運用15ヶ月2週目についてですが。。。

評価額損益は-1,840円(-2.40%)でした!

前週が+1,989円(+2.60%)でしたので、大幅に下落ですね。

10/10~10/11に発生した世界同時株安の影響です。

ただし、税制上のメリットを含めると+11.79%とバカにならない損益になっています。

詳しく見ていきましょう。

 

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2018年10月2週時点の運用収益はこちら

現在の運用収益はこちらです。

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-1,840円-2.40%という結果でした。

先週は+1,989円の+2.60%で相当伸びていましたが、世界同時株安の影響で一気にマイナスへ転落です。

とはいえ、これがリーマン・ショック並みの下落につながったとしても、数十年レベルでの長期積立なので、まああまり気にすることはないでしょう。

ちなみに、拠出金額がきれいに5,000円ではなく5,108円となっているのは、会社が支払っている資産管理手数料108円が含まれているためです。

推移をグラフに表すとこうなります。4月以降は右肩上がりでしたが、ほぼ同じ水準まで損益は落ちてしまいました。

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また、各ファンドの評価額は下記のとおりです。

ファンド(内容) 元本 評価額 損益
国内(TOPIX)インデックスファンド 15,000円 15,070円 +70円
先進国インデックスファンド 25,777円 25,986円 +179円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 14,002円 13,814円 -188円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 14,500円 14,318円 -182円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 5,751円 5,622円 -129円

上記から1,660円の資産管理手数料が引かれています。

含み益がごっそり持っていかれた週でした。

ただ、株式関連のインデックスファンドがマイナスになるかと思いきや、意外とまだプラスで持ちこたえていますね。安いときに買っていたのでそれが大きかったようです。積立投資さまざまです。

 

また、短期的な下落と思われるので、引き続きこのポートフォリオで資産運用していきます。

また、忘れてはならないのが確定拠出年金の税制メリット。

私の年収の場合、シミュレーションした結果所得税と住民税が年間約9,000円控除されています

年間約9,000円は自分の手元に残っているわけですね。

この税金控除の分を含めると、2018年10月2週現在の損益は+9,035円、なんと11.79%のプラスという結果になります。

1年強の運用結果としてはなかなか素晴らしいです。

運用ばかりに目が行くと税金控除のメリットを忘れてしまいがちですが、確定拠出年金は税金のメリットがバカになりません。

私のポートフォリオと組み換えの歴史

2018年10月現在、確定拠出年金の各ファンドの拠出割合はこんな感じにしています。

ファンド(内容) 割合 月々拠出額(円)
国内(TOPIX)インデックスファンド 20% 1000円
先進国インデックスファンド 50% 2500円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 10% 500円

ポートフォリオの中心は先進国インデックスファンドです。

成長性という意味では一番期待しています。

そして、国内(TOPIX)インデックスファンドへ20%割り振っています。

世界経済への期待値に比べると国内市場への期待感は劣りますが、少しリスクヘッジの目的をもたせています。

あとは少量バランス型インデックスファンドに振り分けています。 

ちなみに、2018年2月と2018年8月にポートフォリオの見直しをしました。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

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リスクに対する不安感から当初はバランス型ファンドと元本確保型ファンドの割合が高かったのですが、逆にリターンもほぼ期待できないことに気づき、現在のようなリターンも狙ったポートフォリオに変更しています。

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会社で企業型確定拠出年金にまだ加入していない人はぜひ加入しておきましょう。税制上のメリットが大きすぎるので、加入しておかないと正直損です。

また、企業型確定拠出年金がない人は、個人型確定拠出年金(ideco)に加入することができます。

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