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【DC積立】確定拠出年金の運用結果を公開!14ヶ月2週目の運用収益は+459円(+0.64%)でした。

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こんにちは、アロイです。

2017年の夏から会社の企業型確定拠出年金に加入して、月々5000円ずつ積み立てて運用しています。

そこで、運用結果はどれぐらいだったのか公開します。

先週の結果はこちらです。

www.alloylog.info

 

さて、運用14ヶ月2週目についてですが。。。

評価額損益は+459円(+0.64%)でした!

前週が-654円(-0.91%)でしたので、約1.7%の上昇ですね。

今週は株価が持ち直してきた良い週でした。

また、税制上のメリットを含めると+14.80%とバカにならない損益になっています。

詳しく見ていきましょう。

 

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2018年9月2週末時点の運用収益はこちら

現在の運用収益はこちらです。

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+459円+0.64%という結果でした。

先週は-0.91%-654円だったので、大きくプラスに転じています。

ちなみに、拠出金額がきれいに5,000円ではなく5,108円となっているのは、会社が支払っている資産管理手数料108円が含まれているためです。

推移をグラフに表すとこうなります。

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また、各ファンドの評価額は下記のとおりです。

ファンド(内容) 元本 評価額 損益
国内(TOPIX)インデックスファンド 14,000円 14,096円 +96円
先進国インデックスファンド 23,277円 25,041円 +1,764円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 13,502円 13,486円 -16円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 14,000円 14,080円 +80円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 5,251円 5,268円 +17円

上記から1,512円の資産管理手数料が引かれています。

先週に比べると、全てのファンドで評価額が上昇しました。

今週はトルコの政策金利大幅引き上げや新興国不安の後退などの好材料が多かったため株価が大きく回復しています。

そのため、株式が中心の私の資産もつられて回復してくれました。

バランス型ファンドも久しぶりのプラスです。上昇幅は小さいとはいえ、嬉しいですね。

また、忘れてはならないのが確定拠出年金の税制メリット。

私の年収の場合、シミュレーションした結果所得税と住民税が年間約9,000円控除されています

年間約9,000円は自分の手元に残っているわけですね。

この税金控除の分を含めると、2018年9月2週現在の損益は+10,584円、なんと14.80%のプラスという結果になります。

1年強の運用結果としてはなかなか素晴らしいです。

運用ばかりに目が行くと税金控除のメリットを忘れてしまいがちですが、確定拠出年金は税金のメリットがバカになりません。

私のポートフォリオと組み換えの歴史

2018年8月現在、確定拠出年金の各ファンドの拠出割合はこんな感じにしています。

ファンド(内容) 割合 月々拠出額(円)
国内(TOPIX)インデックスファンド 20% 1000円
先進国インデックスファンド 50% 2500円
バランス型インデックスファンド(リスク低) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク中) 10% 500円
バランス型インデックスファンド(リスク高) 10% 500円

ポートフォリオの中心は先進国インデックスファンドです。

成長性という意味では一番期待しています。

そして、国内(TOPIX)インデックスファンドへ20%割り振っています。

世界経済への期待値に比べると国内市場への期待感は劣りますが、少しリスクヘッジの目的をもたせています。

あとは少量バランス型インデックスファンドに振り分けています。 

ちなみに、2018年2月と2018年8月にポートフォリオの見直しをしました。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

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リスクに対する不安感から当初はバランス型ファンドと元本確保型ファンドの割合が高かったのですが、逆にリターンもほぼ期待できないことに気づき、現在のようなリターンも狙ったポートフォリオに変更しています。

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